Диверсифікація портфеля: Чому не варто тримати всі яйця в одному кошику?
Диверсифікація – це одне з найважливіших правил інвестування, яке, на жаль, часто ігнорують початківці. Але чому ж не можна «тримати всі яйця в одному кошику»? Давайте розберемося.
Суть диверсифікації
Простими словами, диверсифікація – це розподіл ваших інвестицій між різними класами активів, різними компаніями, різними галузями та різними географічними регіонами. Мета – зменшити ризик. Якщо один актив чи сектор зазнає падіння, інші можуть залишатися стабільними або навіть зростати, компенсуючи збитки.
Наприклад, уявіть, що ви вклали всі свої кошти в акції однієї технологічної компанії. Якщо ця компанія стикнеться з проблемами (невдалий продукт, судовий позов, конкуренція), ваш портфель може зазнати значних збитків. Або, що ще гірше, якщо ви вклали всі кошти в біткойн під час його піку, а потім він різко впав – це також приклад відсутності диверсифікації.
Види диверсифікації
Для ефективного управління ризиками, варто застосовувати декілька рівнів диверсифікації:
- За класами активів: Розподіл між акціями, облігаціями, нерухомістю, золотом, готівкою.
- Приклад: 60% акції, 30% облігації, 10% золото.
- За галузями: Інвестування в компанії з різних секторів економіки (технології, охорона здоров’я, енергетика, фінанси).
- Приклад: Купівля акцій як Apple (технології), так і Johnson & Johnson (охорона здоров’я).
- За географією: Розподіл інвестицій по різних країнах та регіонах, щоб знизити залежність від економічної ситуації однієї країни.
- Приклад: Акції компаній з США, Європи та Азії.
- За часом: Розподіл інвестицій у часі (стратегія усереднення вартості або Dollar-Cost Averaging). Замість одноразової великої суми, ви інвестуєте фіксовану суму регулярно. Це допомагає уникнути інвестування «на піку».
- Приклад: Щомісяця інвестувати по 1000 грн, а не 12000 грн раз на рік.
Приклад диверсифікованого портфеля
Ось як може виглядати збалансований портфель для середньострокового інвестора:
- ETF, що відстежують широкий ринок: 40%
- Приклад: SPY (відстежує S&P 500), VOO, IVV.
- Державні та корпоративні облігації: 30%
- Приклад: Корпоративні облігації з високим рейтингом.
- Нерухомість (через REITs або прямі інвестиції): 15%
- REITs (Real Estate Investment Trusts) – акції компаній, що володіють дохідною нерухомістю.
- Коштовні метали (золото/срібло): 10%
- Приклад: ETF на золото (GLD) або фізичне золото.
- Альтернативні інвестиції (криптовалюти, P2P-кредитування): 5% (високий ризик, мала частка)
- Увага! Ця частина портфеля є найбільш ризикованою і має бути мінімальною.
«Диверсифікація — це захист від незнання. Це має сенс для інвесторів, які визнають, що вони не є геніями.» – Бенджамін Грехем.
Пам’ятайте, що повністю усунути ризик неможливо, але диверсифікація значно його зменшує. Важливо переглядати та коригувати свій портфель залежно від ваших цілей, термінів та ринкових умов.
Добавить комментарий